MÉMO - La carte bancaire
Devenue le premier moyen de paiement des particuliers en France, la carte bancaire a aussi son revers pour le commerçant qui l'accepte : une commission prélevée sur chaque transaction, et un délai d'encaissement qui n'est pas toujours immédiat, selon le type de terminal et le contrat souscrit avec la banque.
Comment fonctionne l'encaissement par carte bancaire côté commerçant, et quel en est le coût réel ?
Réponse rapide
| Question | Réponse |
| Le commerçant reçoit-il les fonds immédiatement lors d'un paiement par carte ? | Pas toujours : selon le contrat, l'encaissement peut être immédiat ou différé de quelques jours |
| Le paiement par carte a-t-il un coût pour le commerçant ? | Oui, une commission monétique (souvent proportionnelle au montant) est prélevée par la banque ou le prestataire de paiement |
| Le client peut-il contester un paiement par carte ? | Oui, en cas de fraude ou d'opération non autorisée, selon des délais et conditions propres à la contestation bancaire |
Les composantes du coût de l'encaissement par carte
| Composante | Rôle |
| Commission d'interchange | Rémunère la banque émettrice de la carte du client |
| Commission commerçant (frais de service) | Rémunère la banque ou le prestataire du commerçant pour le traitement de la transaction |
| Frais de location ou d'abonnement du terminal | Coût fixe, indépendant du volume de transactions |
Erreurs fréquentes et bonnes pratiques
| Erreur | Bonne pratique |
| Considérer le montant encaissé par carte comme immédiatement disponible en trésorerie | Vérifier le délai de reversement effectif prévu par le contrat monétique |
| Ignorer le coût réel de la commission monétique dans la fixation des prix | Intégrer cette commission dans le calcul de la marge, comme toute autre charge d'exploitation |
| Ne pas conserver de preuve de transaction en cas de contestation ultérieure | Conserver les tickets ou preuves électroniques de transaction pendant la durée de contestation possible |
| Confondre paiement par carte et virement instantané | Ce sont deux instruments distincts, avec des circuits et des délais de traitement différents |
En résumé
| Point clé | Réponse |
| Le paiement par carte est-il gratuit pour le commerçant ? | Non, il implique toujours une commission monétique, dont le taux varie selon le prestataire et le volume traité |
| Le client peut-il toujours obtenir un remboursement en cas de fraude avérée ? | En principe oui, sous réserve de signaler rapidement l'opération non autorisée à sa banque |
| La carte bancaire est-elle adaptée aux paiements entre entreprises ? | Moins fréquemment que pour la vente aux particuliers ; le virement reste privilégié pour les règlements interentreprises |
